يتم تعريف التمويل الشخصي على نحو يفترض أن يكون مرتبطًا بالقرارات المالية للفرد أو بأسرته. أي قرار يتم اتخاذه على مستوى أعلى لا يعتبر جزءًا من مجال التمويل الشخصي. ومع ذلك ، من المهم إدراك أن القرارات المتعلقة بالتمويل الشخصي لا يتم اتخاذها بمعزل عن غيرها. تتأثر هذه القرارات أيضًا بالصورة الأكبر ، أي عوامل الاقتصاد الكلي.

في هذه المقالة ، سوف نلقي نظرة فاحصة على التفاعل بين التمويل الشخصي وعوامل الاقتصاد الكلي .

السياسة النقدية
السياسة النقدية هي الأداة التي تستخدمها الحكومة لتغيير مقدار المعروض النقدي في النظام. يمكن أن يكون للقرارات التي تتخذها الحكومة هنا آثار بعيدة المدى على قرارات التمويل الشخصي التي يتخذها الأفراد وكذلك العائلات. عندما تزيد الحكومة أو تخفض سعر الفائدة ، فإنها تؤثر بشكل أساسي على قرارات الادخار الجماعية لملايين الأسر في الدولة.

غالبًا ما يعطي معدل الفائدة المنخفض قوة دافعة للاستهلاك ، وبالتالي لوحظ أن معدل الفائدة المنخفض يرتبط أيضًا بفترة يكون فيها معدل الادخار منخفضًا أيضًا. في مثل هذه الأوقات ، لا يتم تشجيع الناس على تحقيق وفورات لأن نتيجة المدخرات ليست مجزية.

سياسة مالية
ترتبط السياسة المالية بالإيصالات الضريبية وكذلك النفقات التي تقوم بها الحكومة. تؤثر السياسة المالية لبلد ما على الرجل العادي إلى حد كبير لأنها تؤثر على الطريقة التي يتم بها فرض الضرائب على الرجل العادي. على سبيل المثال ، إذا قررت الحكومة خفض ميزانيتها ، فإنها تقلل من العديد من الضرائب المفروضة على عامة الناس. انخفاض الضرائب يعني أن الناس سيكون لديهم المزيد من الدخل المتاح في أيديهم. قد يعني ارتفاع الدخل المتاح المزيد من المدخرات. أيضًا ، يمكن للحكومة التأثير على أسعار فئات الأصول المختلفة من خلال سياستها الضريبية. على سبيل المثال ، في أجزاء كثيرة من العالم ، تقدم الحكومات إعفاءات ضريبية للأشخاص الذين يستثمرون في العقارات. نتيجة لذلك ، تصبح فئة الأصول أكثر جاذبية لكثير من الناس. وبالتالي ، يتم توجيه استثمارات أكبر من المعتاد إلى العقارات. وبالمثل ، في أجزاء كثيرة من العالم ، الأرباح من سوق الأسهم لا تخضع للضريبة إذا تم الاحتفاظ بها لفترات طويلة من الزمن. في مثل هذه البلدان ، يفضل الناس الاستثمار في أصول الأسهم أكثر من الاستثمارات في فئات الأصول الأخرى.

سياسات الحكومة
في بعض البلدان ، لدى الحكومات سياسات موجهة نحو الرفاهية. على سبيل المثال ، في دول مثل كندا والمملكة المتحدة ، تقدم الحكومات مزايا الرعاية الصحية للناس. في مثل هذه البلدان ، لا يشعر الأفراد بالحاجة إلى شراء بوالص التأمين بصفتهم الخاصة. ومن ثم ، يتم الاهتمام بالتخطيط المالي على مستوى جماعي. وبالمثل ، في أجزاء كثيرة من العالم ، لا سيما في الدول الاسكندنافية ، التعليم الجامعي مجاني. وبالتالي ، في هذه الأجزاء من العالم ، لا يتعين على الناس تخصيص أموال لتعليم أطفالهم الجامعي. هذا مختلف تمامًا مقارنة بدول مثل الولايات المتحدة ، حيث يعد التعليم الجامعي هو الهدف الثاني الأكثر شيوعًا في التخطيط المالي بعد التقاعد.

دوائر العمل
دورات الأعمال مثل الازدهار ، والركود ، والاكتئاب ، وما إلى ذلك ، لها أيضًا تأثير كبير على الطريقة التي يخطط بها الأفراد والعائلات لأموالهم. على سبيل المثال ، في فترات الركود والاكتئاب ، تعتبر السيولة مهمة للغاية. هذا هو السبب في أن الناس لا يريدون قفل استثماراتهم في استثمارات طويلة الأجل. هناك دائمًا خوف من فقدان الدخل ، وبالتالي قد يرغب الناس في الانغماس في مدخراتهم في أي وقت معين. هذا يجعلهم يفضلون الاستثمارات السائلة. وبالمثل ، في زمن الازدهار ، يميل الناس إلى أن يصبحوا أكثر خطورة. هذا لأنهم يتمتعون بدخل أعلى ومستوى أعلى من الثقة أيضًا. كل من هذه العوامل تجعلهم أكثر راحة مع المخاطرة.

التضخم
إن مستوى التضخم الموجود في الاقتصاد له تأثير كبير على عملية التخطيط المالي للأفراد. وذلك لأن التضخم له تأثير على كلا الجانبين من التخطيط المالي. من ناحية أخرى ، عندما يزداد التضخم ، تزداد تكاليف السلع والخدمات ، وتذهب الميزانية بأكملها إلى حالة من التراجع. هذا هو السبب في أن الناس لديهم أموال أقل للادخار. يقلل معدل الادخار المنخفض هذا من كمية المواد التي يمكنهم بناءها خلال حياتهم الإنتاجية. من ناحية أخرى ، فإن معدل التضخم المرتفع يعني أيضًا أن المجموعة التي تم توفيرها من قبل المستثمر قد تكون غير كافية للحصول عليها من خلال التقاعد. على سبيل المثال ، إذا وفر شخص ما 5 ملايين دولار اليوم ، فقد يكون قادرًا على العيش بشكل مريح من الفائدة اليوم. ومع ذلك ، إذا ارتفع التضخم بسرعة ، عندها لن يتمكن الناس من عيش حياة مريحة لأن القيمة الحقيقية البالغة 5 ملايين دولار كانت ستنخفض على مر السنين. لذلك ، يحتاج الأشخاص الذين يعيشون بالفعل في البلدان التي يوجد بها الكثير من التضخم إلى الادخار والاستثمار بقوة أكبر. كما يحتاجون أيضًا إلى تخصيص جزء من محفظتهم الاستثمارية لاستثمارات مثل الذهب ، والتي كانت تعمل تقليديًا كوسيلة للتحوط ضد التضخم.

خلاصة القول هي أن العوامل الكلية لها تأثير كبير على الجزئي. في الواقع ، في معظم الأوقات ، عندما يتعين إجراء تعديلات على الخطط المالية الشخصية ، يكون ذلك بسبب التأثير غير المتوقع للعوامل الكلية. يضمن المخطط المالي الجيد أخذ عوامل الاقتصاد الكلي في الاعتبار أيضًا قبل وضع خطة مالية.
تمويل شخصي سريع هي واحدة من أهم الخدمات التي تقدمها البنوك على اختلافها، بل أصبحت هي الميزة التنافسية الأبرز التي تحاول الشركات تحقيقها لدى عملائها

Items